貸款難貸嗎 ?帶你了解信貸、房貸、車貸的條件有哪些呢?

很多人就算知道經濟不景氣就算生活困苦還是得努力生活 , 不管多努力的存錢買房子、買車子或是創業 , 都離不開需要一大筆錢 , 想要辦理貸款來讓自己的生活更好 , 但是卻不曉得這些要事情要從何做起,念波在這篇為各位歸納出信用貸款、房屋貸款、汽車貸款等常見的貸款小知識 , 希望能夠幫助到各位朋友們。

 

 

 

信用貸款基本介紹

 

信貸的基本條件

信用貸款屬於「無擔保性貸款」 , 意思就是不需要任何擔保品 , 完全靠著申貸人之個人信用來借錢 , 當然借款的額度就會比較少 , 不過對有資金周轉需求的人來說就是一筆急救金了

另外銀行在審核方面也會比較嚴謹 , 還會依照聯徵中心的信用報告作為是否放款的根據 , 因此各位的信用分數就相當重要囉!

1.信用貸款款申請條件
申貸年齡限制20~70歲之間、信用狀況良好之國民皆可

2.工作穩定
(1)現職工作年限 :基本上每家銀行申請的最低門檻 , 要求任職年資滿半年以上 , 這裡提醒一下這個條件僅是代表各位可以申請 , 並不代表銀行一定會核貸喔!

(2)優待某些職業的申貸客戶 : 一般限制於條件較優的客戶 , 例如:公務人員、上市公司、醫療機構等 , 部分銀河會放寬工作剛滿3個月 , 就能承辦貸款的優待

3.還款能力佳
銀行會依據客戶的收入狀況來判斷其還款能力 , 也就是說償債能力優的話辦理信用貸款較容易過件 , 因此銀行會要求申款人在辦理信貸時要提供薪資或是財力證明

4.準時繳款
請按時繳款以維持良好的信用 , 如果有繳款困難 , 可以考慮負債整合或債務協商

負債整合與債務協商共同的優點有 : (l) 能運用資金增加(2) 繳款較方便→因集中在]一家銀行(3) 降低月付金及利率

 

信貸額度與利率

l.貸款額度 : 貸款額度會依銀行審核來決定 , 不過最高金額可達200萬
2.貸款利率 : 固定前3個月最低0%起 , 自第4個月後為機動利率約2~8%起 , 以上基本的方案都需要綁約一年 , 提早清償貸款需付3%違約金

 

房屋貸款基本介紹

 

房屋貸款是以房屋本身作為擔保品 , 所以也稱為「抵押物貸款」 , 其貸款性質剛好與信用貸款相反
因為是用房屋作為擔保的貸款 , 所以依照房屋價值就能夠貸款到較多的金額 , 而且利率也較信貸低 , 還款期限較信貸長

房屋貸款的基本條件與利率

1.申請房屋貸款的條件
年滿20~70歲之國民皆可

2.房屋年齡
在20年以內
屋齡過高 就會有房屋修繕等問題 , 而且實際使用坪數也多 , 這些都是影響房屋的價值的原因 , 如果申款人還不出錢來銀行要拍賣房子 , 就會限制屋齡使用年限 , 以規避轉賣不出的風險

3.房貸額度
貸款金額依據銀行對房屋的鑑價決定 , 貸款額度約在房產評估價值的60%~80%之間 , 也就是6~8成左右的貸款成數

4.房貸利率
房屋貸款利率最低可爭取到1.6%起

 

念波這邊提醒各位一下不要被房貸超低利率給騙了 , 有些房貸方案每個月繳的錢非常少 , 但是相對的還款年限就會被拉的非常長 , 那麼就會影響需要支付較多的利息 , 所以如果各位比較有能力 , 建議把還款年限設短一點 , 這樣就能省很多利息錢

另外除了房屋貸款 , 現在財政部和內政部也有提出許多購屋補貼專案 , 財政部公股銀行有「青年安心成家購屋優惠貸款」方案 , 內政部有「自購住宅貸款利息補貼」「修繕住宅貸款利息補貼」方案 , 這些方案還能搭配使用 , 假如買房子有銀行房貸的金額不足的問題 , 建議各位申請看看市政府的這些輔助方案 , 相信會對各位朋友們有很大的幫助喔

想要更了解房屋貸款可以參考這篇【買房子 房屋貸款流程與房貸條件 你要了解的小知識有哪些 ?

 

汽車貸款基本介紹

 

什麼是汽車貸款?

指的是方便申請的消費性金融商品 , 汽車貸款與房屋貸款一樣屬於「抵押物貸款」 , 因為有汽車作為擔保品 , 所以在審核上會較個人信用貸款來的容易
不管你是要購車 , 或是拿名下的車去貸款都屬於汽車類的貸款

一般汽車貸款基本條件

1.年齡 :  年滿二十歳之本國國民
2.汽車抵押貸款的情況有 :  (1)名下已經有汽車 , 將其做抵押貸款 (2)備有頭期款要買車的人 , 付頭期款後將車子抵押貸款
3.信用狀況 : 未強制停卡、未協商
4.汽車抵押物 : 進口車、國產車、分期車、計程車、公司車、3.5噸以下貨車等皆可辦理

汽車貸款的利率

1.負債比低
想要貸到好利率 , 負債比就不能過高 , 那麼負債比率怎麼樣才算過高呢 ?
一般常說負債比22倍以上就已經是最高限制 , 但是如果說負債比超過15倍或17倍以上 , 就會被歸類在負債比過高的範疇 , 銀行就可能將申貸人當作高風險客戶 , 並且以此理由婉拒汽車貸款 , 或是貸款利率無法調低等

2.信用評分高

信用分數會優則利率越低 , 所以改善個人信用評分 , 信用卡正常繳款、控制負債程度 , 保持這些狀態一段時間後 , 信用評分逐漸提高 , 也能貸到較好的利率

3.利率
上面提到了貸到好利率的條件 , 那麼一般的利率大約若在哪裡呢?
一般新車貸款在市場上能貸到的利率在 3.5% 到 6%之間(當然也有不少金融機構 , 有提供低於 3% 的貸款利率) , 中古車風險較大所以利率較高 , 大約在6% 至 9%

 

最後為大家總結一下

(1)信用貸款、汽車抵押貸款 : 提供有資金需求的人申請
(2)房屋貸款、汽車購車貸款 : 提供想買房子或買車子的人申請
(3)負債整合、負債協商 : 文章有稍微提到負債整合、負債協商 是提供債務太多的人申請

 

當然啦貸款服務與種類不只這些 , 不一定有資金需求就一定要透過信貸 , 如果自身有房貸 , 也可以申請房屋增貸 】, 這些能夠依照個人的情況做申請 , 念波為各位大方向的寫出這篇常見的三大貸款簡介 , 就是大家再有資金需求時 , 會有一些頭緒不會像無頭蒼蠅一樣毫無頭緒

希望這些資訊能夠對你們有所幫助 , 最後在提醒一下無論申請哪種類型的貸款方案 , 都要貨比三家 , 唯有多比較、多詢問 , 就會找到最適合自己划算利率的貸款 , 但是如果覺得方案千百種搞不清楚 , 又怕最後浪費過多時間 ,  推薦各位可以諮詢安全合法的專業人士 , 右邊提供各位朋友免費諮詢網站 →  點擊向OK忠訓國際尋求免費諮詢服務

 

 

 

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