信用貸款陷阱 常讓人不知覺得中招 , 這些貸款陷阱你中了哪些呢?

 

 

許多人遇到資金困難的問題時 , 都是選擇向銀行借錢 , 而信用貸款是最多人申辦的貸款 , 可是有時候明明我的信用分數不錯 , 卻申辦不成功 , 這就會讓人產生懷疑說 , 信用貸款真的好貸嗎? 就會產生信用貸款不好申辦的認知 , 其實有許多人常常都不小心踩了許多信用貸款會遇到的地雷 , 其實只要避免這些貸款容易碰到的陷阱 , 貸款成功率就會先對上升

 

八項影響信用貸款扣分的收入類陷阱

銀行在判斷你的還款能力的方法 , 就是審核你得收入與存款 , 這兩項是貸款評估的重點之一 , 因此在申辦信用貸款前 , 各位可以先了解自己有沒有踩到下面提到的陷阱 , 不過就算誤踩這些陷阱也不表示貸款不成功 , 只是成功機率會變低 , 銀行還會將你的其他財力證明納入評分的項目中 , 如果各位朋友有踩到以下的陷阱 , 建議可以諮詢專業的貸款專人要怎麼擺脫這些問題?

 

第一項、無收入證明或是無在職工作

剛剛我有提到 , 銀行要確了你有無還款能力最重要的就是收入 , 而要證明有無收入或是收入穩定 , 你就要提供收入來額 , 例如 : 薪轉證明、扣繳憑單、勞保證明等 , 如果你沒有收入證明這些依據 , 銀行核貸成功率就會不高

第二項、年收入未達30萬

年收入30萬為大多數銀行 , 申請信用貸款的條件之一 , 如果沒有達到這個標準 , 核貸率就會降低 , 當然也有年收入條件偏低的貸款方案 , 如果有資金需求或是其他貸款問題 , 可以尋求專業理財顧問 , 按照你的條件與自身信用狀況 , 協助你分析合適的貸款方案  點我免費諮詢

第三項、工作年資未滿半年

工作穩定是銀行評估還款能力的主要關鍵 , 所以銀行會從年資來斷定你的是否工作穩定 , 如果現在這份工作年資未滿半年的話 , 卻想申辦信用貸款 , 銀行會認為你的還款能力不足喔! 所以建議申請信用貸款 , 至少工作年資滿半年以上

第四項、月光族 , 常常百元提款

假如你得戶頭常常沒錢 , 或是常常百元提款 , 這些都會讓銀行任務你的財務出現問題 , 甚至認為你的還款能力有問題 , 也就影響信用貸款的過件

第五項、公司規模小

公司規模小 , 意思是你現在工作的公司資本額小於一千萬 , 就會被歸納在小型企業 , 它不會直接影響申辦者能否貸款成功 , 不過會成為銀行放款額度與利率的依據

第六項、公司負責人與報稅的營收偏低

各位如果是一間公司的負責人 , 銀行就會用更高的標準來看待你這個客戶 , 並把你歸類在高風險族群 , 當銀行審核你的報稅營收不高時 , 如果你提不出401報表 , 信用貸款申請過件率就會很低 , 就算最後貸款成功 , 最高額度也只有30萬元

如果30萬元不符合你的資金需求 , 建議你可以考慮房屋貸款、汽車貸款等方式 , 以擔保品作為抵押的貸款方式 , 才可能貸到更高額度的貸款

第七項、各種貸款繳款超過收入30%

如果你每個月還款金額超過每個月平均收入的30% , 就會影響到信貸評分 , 這種負債的比例愈高 , 分數就扣的愈多 , 還有因為只有少數銀行不會計算第一間房貸 , 所以建議在計算負債比時所有的負債都要列入計算才會準

例如 : 葉先生每個月的薪水有50,000 , 不過葉先生每個月的房貸要繳20,000元 , 20,000÷50,000=0.4 , 計算結果房屋貸款繳款費用佔了葉先生的平均收入40% , 已經超過平均月收入的30% , 這種情況下如果葉先生想要申請信用貸款 , 就有可能影響到信用貸款的評分變低

第八項、無抵押物貸款(如信貸)負債比超過收入22倍

個人的無抵押物貸款(如信用貸款)的負債比 , 超過自身平均月薪的22倍以上 , 申請信用貸款就很難成功 , 建議各位朋友可以先試算自身的負債比 , 算法就是將自己的平均月薪乘以22 , 就是你的總負債不能超過這個數字 , 舉個例子 : 假設許先生每個月薪水有35,000 , 那麼負債比金額就是35,000×22=770,000元 , 也就是說負債金額不能超過770,000元

如果你的負債比超過你的平均月薪22倍以上 , 就很難通過信用貸款的申請 建議你可以先自行試算你的負債比 , 一般來說就是將你的月薪資乘以22 , 即為你的總負債不能超過的負債比數字 如果你對這個部分有任何疑問 , , 建議可以請專業貸款顧問依照你的條件做分析哦! 假設林先生每月的薪資為30,000元 , 其負債比金額即為30,000×22=660,000 , 亦即其負債金額不能超過660,000元

 

七項影響信用貸款扣分的信用條件類陷阱

下面將為各位介紹常常會遇到的信用條件類陷阱 , 它會直接影響個人的信用分數 , 如果信用分數不好 , 信用貸款就會很難申請成功 , 不管是信用卡還是貸款都要養成良好的繳費習慣 , 才不會讓自己的信用分數被扣分喔!

第一項、信用小白/信用空白

如果沒有使用信用卡的習慣 , 跟銀行沒有任何金錢往來的紀錄 , 就會被歸納為是信用小白 , 而銀行沒有任何的信用資料可以評估你的信用狀況 , 申辦信用貸款的難度就會提高 , 所以建議最好先申請一張信用卡 , 並且每個月按時繳款 , 讓銀行對於你的信用狀況有評估的依據 , 這樣以後在申辦信用貸款的時候 , 貸款過件率才會提高

第二項、信用卡使用沒有滿1年

記住使用信用卡能夠累積自己的信用額度 , 信用卡使用未滿四個月的因為查不到資料屬於信用空白 , 會比較難申請信用貸款 , 使用超過四個月有信用紀錄 , 但是因未滿一年資料不足 , 所以會視情況斟酌扣分 , 建議可以從信用卡開始累積你的信用分數 , 以後再申請信用卡也更容易成功喔

第三項、信用卡刷卡額度較高

刷卡金額包括分期的款項 , 單月刷卡額度超過50%就算偏高 ,  例如:你的信用卡額度25萬 , 可是你一個月就刷了17萬 刷卡的費用就佔了你的信用卡額度的7成了 , 銀行就會斟酌在你信用分數上面扣分進而影響你的信用貸款

第四項、使用信用卡循環利息/帳單分期

如果你的信用卡費用老愛繳最低金額 , 或是常常利用帳單分期 , 這些行為都會在你的信用分數上扣分 , 還有繳最低金額動用信用卡循環利率會比使用帳單分期更多一些 , 所以建議能繳清帳單 , 就依照全額繳清為重 , 以防信用分數被扣分影響信用貸款的資格

第五項、過去12個月信用卡有遲繳紀錄

如果你的信用卡費用有遲繳紀錄 , 就會斟酌在信用評分上被扣分 , 除非你能證明自己因出國等因素而遲繳 , 否則也會影響你的信用貸款資格

第六項、過去12個月有使用預借現金紀錄

預借現金的服務都多由信用卡所提供 , 因此你的紀錄也會被建檔在信用卡中 , 而且預借現金紀錄影響信用貸款資格非常大 , 所以若非必要 , 盡量別一開始就選擇用預借現金的方式救急

第七項、近期聯徵被金融審核查詢一次以上

聯徵查詢紀錄是信用產品的一種 , 只要申辦信用產品就會紀錄在聯徵上的「新業務的查詢紀錄」(另稱近查)中 , 這個紀錄會保持3個月 , 如果3個月內近查的次數有超過1次 , 且貸款申請失敗 , 信用分數就會被扣分降低信用評分 , 進而影響貸款資格 , 如果超過三次近期貸款就沒辦法申請成功

 

信用貸款金額利率等陷阱

利率問題

為了吸引有貸款的需求客戶 , 銀行會不推出低利率的優惠方案吸引客戶申貸 , 但是常常前低後高 , 例如:有的銀行推出前三個月2~3%優惠 , 但第四個月就會升到5~6% , 這對貸款的人不一定有利 所以申請貸款的時候不要只被最低利率給騙了 , 最好看長期的實質利率 , 如五年的實質利率 , 雖然有些銀行會公開貸款利率 , 不過還是要向銀行確認清楚利率的問題 , 才不會最後變成冤大頭喔!

融資還欠款

申辦信貸的原因百百種 , 其中不外乎是家庭有經濟需求、孩子的教育金、也有人是為了還債 , 念波這邊要提醒大家 , 千萬不要透過償還負債 , 這樣只會讓債務愈滾愈大 , 這只是暫時有錢還款 , 可是後續會快速累積更高額的債務 , 各位要知道:「複利的力量很大 , 錢滾錢會愈來愈多 , 因此負債也會愈滾愈大」 , 如果有要貸款 , 就要貨比三家 , 找到適合自己的貸款方案 , 爭取最低的優惠利率 , 也就能確保日後財務處理分配的更加周到

 

不管申辦哪種貸款都是有風險存在的 , 掌握以上的技巧 , 就能輕鬆避開這些常見的陷阱 , 往後再貸款也能夠較輕鬆 , 畢竟只要被退件之後要在貸款難度就會提升 , 當然如果你自行申請貸款已經被退件過了 , 如果還沒超過三次短期內還是有機會貸款成功 , 不過成功率相對會比較低 , 那麼想要申請貸款成功 , 念波推薦可以詢問OK忠訓國際的專業貸款顧問 , 它們有線上免費諮詢 , 相信你一定能夠度過財務危機

延伸閱讀

信用卡奴的時代悲劇,台灣人要記取歷史的教訓,債務危機是可以妥善處理的!

代辦貸款公司 是什麼?貸款出問題找代辦公司協助的理由

整合負債 大攻略 ? 讓你不再被債務壓著跑 , 完美解決負債問題

債務協商 到底是什麼?5分鐘迅速讓你認識債務協商!

債務問題 讓我很困擾 , 到底該辦理整合負債還是債務協商呢?

信用貸款 是什麼呢?快速了解2020年個人信用貸款成功方法!

急用錢 ,除了信用卡預借現金外,還有這三種借錢方法

利息計算方式 ,你真的懂嗎? 教你避開利息陷阱

怎麼查信用分數 ,8分鐘學會查詢個人聯徵報告的方法

 

Leave a Comment

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *

error: Content is protected !!
回到頂端