信用空白 真的難申請貸款嗎? 信用小白貸款成功的密技大公開

你以為收入穩定、有正當工作 , 無負債申請貸款就很容易嗎? 相信許多人都存在著這種錯誤的想法 :「我沒有貸款過 , 也沒有辦過信用卡 , 所以不會有遲繳的問題 , 就表示我的信用很好!」這是一個非常錯誤的想法 , 因為銀行也非常不喜歡「信用小白」的客戶喔!

我從來沒有貸過款 , 沒有使用信用卡 , 更不可能有遲繳的問題 , 因此我的信用好得很!」如果你還這麼認為 , 那就大錯特錯了!! 小心 , 銀行也不歡迎「信用小白」

 

 

什麼是信用小白呢?

 

什麼是信用小白呢?

指的是自身沒有跟銀行有財務上面的往來紀錄 , 就是沒有申請過貸款、現金卡、信用卡 或是已經申請但是持卡未滿三個月 , 聯徵上面沒有累積任何的信用資料 , 稱為「信用小白」

我想要申請貸款 , 可是我的信用空白怎麼辦?

申請貸款卻因為信用空白 , 導致申請貸款碰壁 , 智慧信用網站(SmartCredit.com)的消費者教育總監 約翰.尤哲米爾說過:「這就像空白履歷要進行工作面試一樣 , 銀行)將不得不擲骰子決定你的信用!」 , 因為沒有過往的財務往來資料 , 就沒辦法知道你的信用程度 , 相對承受的風險就會比較高 , 而且大多數銀行都不想要承擔信用空白申請人的案件

銀行對信用小白的審核多少都較嚴格 , 但並不表示沒辦法申請貸款喔! 我將會在下面【如何擺脫信用空白? 信用小白申請貸款也有訣竅】的標題中 , 為各位解說該如何解決這樣的問題

 

如何擺脫信用空白? 信用小白申請貸款也有訣竅

 

第一招、申請信用卡

信用空白沒有任何信用資料可以提供銀行參考 , 最好的解決辦法就是申辦信用卡來培養信用 , 持卡人使用信用卡三個月以上 , 聯徵資料就會記錄其中 , 如果能夠使用六個月以上更好 , 記住使用信用卡培養信用的時候 , 要保持按時繳費的良好行習慣 , 就會被個人的信用起到加分的效果 , 對銀行來說參考的價值才會高

小提醒 – 理財新手 , 信用卡不可申辦過多

有許多用信用卡理財的達人 , 會在網路上分享理財心得 , 但是如果你不能像人家一樣財務支出控管好 , 建議不要申請太多張信用卡

第一點容易忘記繳費日期 : 多張信用卡在管理的時候較不容易 , 有的人會因為持有的信用卡多 , 而忘記每張要繳費的日期造成逾期 , 進而影響信用扣分與利息提高

第二點刷卡不手軟的習慣 : 每張信用卡都有更自的紅利積分方式 , 例如:有些聯名信用卡 , 能夠透過刷卡買機票累積里程數 , 就可以換取機票 , 雖然善用信用卡是理財管理的一項技能 , 但是如果你想說買這個便宜用這張信用卡有回饋 , 買那個便宜用另一張信用卡有回饋 , 就會不知不覺刷的太多 , 等到發現的時候信用卡累積的循環利息 , 將會把你拖入負債泥潭 , 所以理財新手不可申辦過多信用卡 , 兩到三張最實在

這邊小波在提醒一下各位 , 千萬不要超額刷卡、預借現金、逾期不還或遲繳的行為 , 這些都會嚴重破壞你的信用分數 , 會日後貸款都是會造成反效果的行為喔!

 

第二招、提供工作證明與財力證明

雖然信用空白遭到拒絕的機會較高 , 但是如果你的能夠提供更詳細個人資料與財力證明 , 就能夠提高過件的機率 , 例如:個人的職業、年資、工作穩定度等相關文件

職業的部分 , 如果是這些軍公教、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業、500大具有穩定收入 , 銀行認可的優質客戶不但有加分 , 銀行還會認為你還款能力還OK , 如果能夠再提拱更有力的財產證明資料 , 例如 : 車產、名下房產、股票或基金等資產 , 財產證明愈詳細 ,  對你的信用會很加分 , 也更容易核貸成功

 

第三招、申辦抵押貸款 , 成功率較高

貸款有分為兩種 : 抵押貸款、無抵押貸款

1.抵押貸款 : 以車或房子作為抵押申請貸款的方案 , 此貸款信用分數要求較無抵押貸款低 , 相對成功率較高
如果你可以提供名下房產進行貸款 , 申請房屋抵押貸款等 , 因為它的價值較大 , 如果你還不出錢來 , 銀行也比較容易脫手 , 所以成功率會比較高

2.無抵押貸款 :  信用貸款就是這一類的貸款方案 , 因為不用抵押物進行貸款 , 而是用個人的信用條件進行貸款的方式 , 因為是用個人信用來貸款成功率較低 , 貸款額度也較少

 

第四招、不要讓多家連續查詢你的聯徵報告

銀行在審核貸款的時候會查詢你的聯徵信用報告 , 沒有準備充分就去申請貸款 , 遭到退件的話在這三個月內 , 這項訊息都會被記錄在聯徵資料上面 , 有這個紀錄在信用分數就會被扣分 , 如果被這段期間銀行拉聯徵達到限制的三次 , 短期就根本不可能貸款成功 , 所以要準備充分再申請貸款 , 以免聯徵次數過多降低下一家銀行的核貸率!

 

第五招、尋找適合的金融機構

每個人的條件與需求都不一樣 , 該如何在那麼多家的銀行裡頭 , 尋找到適合自己的貸款方案就是相當重要的一環!

如果想要找到適合自己的貸款金額與利率 , 建議申請貸款的時候可以找尋多家貸款銀行做比較 , 記得千萬不要同項多家銀行提出申請 , 例如同時向三家銀行申辦 信貸、車貸、房貸 等貸款 , 這樣銀行就會通過聯徵中心看到你的申請紀錄喔! 也會認為你是急需要用錢的人 , 並會懷疑你的還款能力 , 就不容易貸款成功

如果怕說太多家銀行方案要尋找 , 要花時間與精力在做功課 , 卻沒有達到預期效果 , 建議可以利用OK忠訓貸款顧問公司 , 提供的線上免費諮詢服務 , 問問不用錢就要好好利用這項資源

關於信用小白難申貸 , 相關新聞分享

 

今天朋友分享的一篇文章 , 於是我想將這則新聞故事分享給大家 , 新聞的故事大綱是說 : 「玲玲因為母親生病急需用錢 , 想要申請信用貸款卻因為信用空白 , 屢屢遭到銀行拒絕 , 文中提到了培養信用的重要性…」

 

這則新聞有提到很重要一點就是 : 「但想辦貸款 , 信用卡也不是唯一 , 有時會看貸款人任職公司規模 , 工作年資至少3個月或半年以上 , 此外 , 別當月光族 , 戶頭每個月都花光光 , 有信用卡也別只繳最低還款 , 薪資最好有個戶頭 , 穩定資金流通 , 都是培養信用的方法 , 以免臨時有急用 , 手忙腳亂」→ 這段話剛好呼應了我今天寫這篇文章的主旨

當然平常就要有培養信用的習慣 , 才不會臨時需要用錢的時候手忙腳亂

完整新聞傳送門 → 「信用空白」不給貸 新鮮人難調頭寸

 

 

真正開始辦理貸款就會發現許多細節 , 都是我們平常沒有注意到的 , 而信用空白就是一項陷阱 , 尤其剛出社會的年輕人 , 工作與薪水還不穩定 , 也沒有申請過信用卡 , 聯徵記錄空白等等原因造成’ 貸款成功率降低 , 不信用空白也不是都無法貸款成功 , 你可以線上免費諮詢合法專業的代辦貸款公司 , 有專家的協助貸款成功率相對就會提升許多

 

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